В разговорной речи эту процедуру называют платёжной лицензией. Конкретный вид регистрации и требования зависят от планируемых услуг.
Требования к соискателям
- Юридическое лицо, зарегистрированное в Грузии (ООО или АО).
- Минимальный уставный капитал — устанавливается НБГ в зависимости от типа лицензии.
- Внедрённые процедуры противодействия отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC).
- Технологическая инфраструктура, обеспечивающая безопасность операций и защиту данных клиентов.
- Квалифицированный менеджмент с подтверждённым опытом в финансовой сфере.
Документы для подачи заявки
Пакет документов включает: учредительные документы компании, бизнес-план, описание системы внутреннего контроля, политики AML/KYC, сведения о бенефициарных владельцах и руководителях, а также документы, подтверждающие квалификацию ключевых сотрудников. Точный перечень определяется типом запрашиваемой лицензии.
Сроки и результат
Национальный банк рассматривает заявку в течение 3-6 месяцев. По итогам рассмотрения провайдер регистрируется и получает право оказывать соответствующие услуги на всей территории Грузии. Зарегистрированные провайдеры подпадают под текущий надзор НБГ и обязаны представлять регулярную отчётность.
Какие акты регулируют платёжные услуги
Основной закон в этой сфере Закон Грузии "О платёжной системе и платёжных услугах", который применяется вместе с Органическим законом "О Национальном банке Грузии". На его основе НБГ принял подзаконные акты:
- Правило регистрации и регулирования провайдера платёжных услуг: порядок регистрации и её отмены
- Положение о требованиях к достаточности капитала провайдеров платёжных услуг: минимальный регулятивный капитал для значимых провайдеров, включая значимых эмитентов электронных денег, и для провайдеров услуги инициирования платежа, действует с 1 января 2024 года
- Положение о строгой аутентификации клиентов
- Положение об исполнении платёжных операций и положение о картах
Требования к капиталу зависят от того, признаётся ли провайдер значимым, поэтому их стоит оценить ещё на этапе бизнес-плана. Если планируются услуги с виртуальными активами, действуют отдельные правила, описанные на странице о регистрации VASP в Грузии.
FAQ
Можно ли оказывать платёжные услуги в Грузии без лицензии?
Нет. Деятельность без лицензии НБГ является нарушением законодательства и влечёт административную и уголовную ответственность.
Какие типы платёжных лицензий существуют?
Провайдеры платёжных услуг, включая эмитентов электронных денег, регистрируются в НБГ. Требования зависят от того, какие именно услуги планируется оказывать.
Каков минимальный уставный капитал?
Размер устанавливается НБГ и зависит от типа лицензии. Для уточнения актуальных требований рекомендуем обратиться за консультацией.
Сколько времени занимает получение лицензии?
Рассмотрение заявки Национальным банком занимает от 3 до 6 месяцев. Подготовка полного пакета документов до подачи может занять дополнительное время.
Может ли иностранная компания получить платёжную лицензию в Грузии?
Регистрацию получает юридическое лицо, зарегистрированное в Грузии. Иностранные учредители вправе открыть грузинское ООО или АО и подать заявку от его имени.
Это лицензия или регистрация?
Формально регистрация. По информации НБГ лицензию получают коммерческие банки, а провайдеры платёжных услуг регистрируются в Национальном банке по Правилу регистрации и регулирования провайдера платёжных услуг. На рынке эту процедуру часто называют платёжной лицензией.
Есть ли требования к капиталу?
Да, для значимых провайдеров платёжных услуг, включая значимых эмитентов электронных денег, и для провайдеров услуги инициирования платежа. Положение о требованиях к достаточности капитала действует с 1 января 2024 года и содержит методику расчёта регулятивного капитала.