Если компания ещё не зарегистрирована, начните с гайда «Как открыть ИП в Грузии» или обратитесь за регистрацией ООО.
Что требуют грузинские банки при открытии корпоративного счёта?
Требования BEPS и экономическое присутствие
С начала 2021 года грузинские банки требуют от корпоративных клиентов подтверждение операционного присутствия компании в Грузии в соответствии с требованиями BEPS (Base Erosion and Profit Shifting). Без этого подтверждения банк откажет в открытии счёта даже при безупречном комплекте регистрационных документов.
BEPS — международные стандарты ОЭСР по противодействию размыванию налоговой базы, к которым присоединилась Грузия. Применительно к банковскому комплаенсу: банк должен убедиться, что компания не является «почтовым ящиком».
Что принимается как подтверждение присутствия:
- Договор аренды офиса или соглашение о зарегистрированном юридическом адресе.
- Контракты с контрагентами или клиентами.
- Трудовые договоры с сотрудниками или гражданско-правовые договоры с подрядчиками.
- Выставленные счета-фактуры по операциям.
Стандартный пакет регистрационных документов
Помимо substance-документов, банк запросит:
- Выписку из реестра (регистрационное свидетельство ООО или ИП).
- Устав компании.
- Документы, удостоверяющие личность директора и бенефициарных владельцев.
- Решение о назначении руководителя.
- При сложной структуре владения: документы о каждом участнике цепочки собственности.
Если директор или бенефициар является нерезидентом, некоторые банки запрашивают дополнительные сведения об источниках дохода. Точный перечень документов согласовывается на предварительной консультации с банком.
Как открыть счёт удалённо: порядок действий
Дистанционное открытие корпоративного счёта технически доступно в TBC Bank, Bank of Georgia, Credo Bank и Liberty Bank. Механика у каждого банка своя. Общая схема:
- Предварительная консультация с банком: тип компании, вид деятельности, страна происхождения бенефициара.
- Подготовка substance-пакета: аренда, контракты, трудовые договоры.
- Подача KYC-анкеты и документов о бенефициарных владельцах.
- Верификация: видеозвонок с менеджером банка или визит уполномоченного представителя по доверенности.
- Открытие счёта и выпуск корпоративной карты.
Сравнение банков по условиям для нерезидентов, тарифам и онлайн-банкингу — в обзоре «TBC, BOG и Credo: сравнение для бизнеса».
Почему банк отказывает и что делать
Отказ — не окончательный приговор. Типичные причины и решения:
Слабый substance-пакет. Нет документов о реальном присутствии компании. Решение: оформить хотя бы договор на юридический адрес и черновые контракты с клиентами или поставщиками.
Непрозрачная структура владения. Сложная цепочка компаний через несколько юрисдикций без очевидной деловой цели. Решение: подготовить структурную схему с объяснением роли каждого звена.
Высокорисковая деятельность. Криптовалюты, финансовые услуги, отдельные IT-сервисы. Решение: выбрать банк с опытом работы в вашем секторе — Credo Bank и Liberty Bank, как правило, более гибки.
Отказ в одном банке. Комплаенс-решения банков независимы друг от друга. Подайте заявку в другой банк, предварительно усилив substance-пакет.
Примечание
> «Перед подачей заявки в банк целесообразно подготовить договор аренды офиса, черновые контракты с контрагентами и трудовые договоры с персоналом — это показывает реальное присутствие компании в стране.»
— Legalese Georgia, страница услуги по открытию корпоративного счёта
Часто задаваемые вопросы
Можно ли открыть корпоративный счёт без личного визита в Грузию?
Да. Через доверенного представителя или по видеоверификации в зависимости от банка. Некоторые банки требуют личного присутствия директора или бенефициара на одном из этапов. Уточняйте условия конкретного банка заранее.
Сколько времени занимает открытие корпоративного счёта?
Зависит от банка и полноты документов: от 1 недели до 1 месяца. Запросы дополнительных документов могут удлинить срок.
Нужно ли ВНЖ для открытия корпоративного счёта?
ВНЖ не является обязательным требованием для директора или бенефициара компании, зарегистрированной в Грузии. Наличие ВНЖ упрощает процедуру. Если вы рассматриваете получение ВНЖ, подробнее в гайде «Как получить ВНЖ в Грузии в 2026 году».
Какой банк лучше для нерезидента?
TBC Bank наиболее популярен среди иностранных клиентов и предлагает удобный онлайн-банкинг на английском языке. Bank of Georgia — крупнейший по объёму транзакций. Credo Bank гибче при нестандартных видах деятельности. Подробное сравнение — в обзоре «TBC vs BOG vs Credo».
Что делать, если банк отказал?
Подать заявку в другой банк: решения не согласовываются. Перед повторной подачей — укрепить substance-пакет: добавить конкретные документы о реальной деятельности компании в Грузии.
Как открыть корпоративный счёт через Legalese
Legalese помогает с удалённым открытием корпоративных счетов: консультируем по выбору банка под вашу деятельность, помогаем собрать substance-пакет и сопровождаем переговоры с банком.
Получить консультацию по открытию счёта
- Удалённое открытие корпоративного счёта возможно в TBC, BOG, Credo, Liberty.
- С 2021 года банки требуют подтверждение реального присутствия (BEPS): аренда, контракты, сотрудники.
- Отказ одного банка — не финал: подайте в другой, предварительно усилив документы.
- ВНЖ упрощает процедуру, но не является обязательным условием.