Счёт в банке Грузии для нерезидента в 2026 году

Ниже по шагам разбираем требования, которые действуют в 2026 году: кого банк считает нерезидентом, какие документы нужны, когда можно обойтись без визита, о чём спросит комплаенс и почему отказывают. Чем отличаются сами банки, собрано в сравнении TBC, BOG и Credo для нерезидентов. Речь здесь о личном счёте физлица: требования к счёту компании описаны в статье о корпоративном счёте в Грузии.

Кого банк считает нерезидентом?

Единого определения нерезидента для открытия личного счёта в законе нет. На практике банк смотрит на три разных статуса, и от каждого зависит своё.

Гражданство. Банки называют эту группу по-разному. TBC выделяет в тарифах раздел об открытии счёта для физлиц без гражданства Грузии. Bank of Georgia ведёт отдельную страницу для нерезидентов. Credo обслуживает иностранцев, живущих в Грузии, в сервис-центрах для экспатов.

ВНЖ. Закон о противодействии отмыванию денег и правила Национального банка Грузии (НБГ) в нескольких местах приравнивают иностранца с грузинским ВНЖ к гражданину Грузии. Для банка это главное, что меняется после получения вида на жительство. Подробности в разделе про ВНЖ ниже.

Налоговое резидентство. Это отдельный статус. По статье 34 Налогового кодекса налоговым резидентом становится тот, кто провёл в Грузии 183 дня или больше за любые 12 календарных месяцев подряд, которые заканчиваются в текущем налоговом году. Правила проверки клиента привязаны к гражданству и ВНЖ, а налоговое резидентство влияет на то, в какую страну банк сообщает о вашем счёте. Как получить статус и справку, разобрано в статье о налоговом резидентстве Грузии.

Нерезидент для банка: в бытовом смысле иностранец без гражданства и без ВНЖ Грузии. Для этой группы правила проверки самые строгие.

Какие документы нужны для личного счёта

Базовый документ один: действующий загранпаспорт в оригинале. TBC на странице для экспатов прямо пишет, что по правилам Национального банка нужно предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность, а копия или фото не подойдут. Для открытия счёта, по данным банка, достаточно паспорта и номера мобильного телефона.

Какие документы банк вправе принять у иностранца для проверки личности, определяет приказ Службы финансового мониторинга № 2 от 5 июня 2020 года (статья 5). Это паспорт, карточка ВНЖ или временное удостоверение личности, выданные Агентством развития государственных услуг, либо другой документ, с которым разрешено пересекать границу Грузии.

По статье 4 того же приказа банк записывает о клиенте:

• имя, фамилию, дату и место рождения, пол и гражданство
• номер паспорта, дату и страну выдачи, выдавший орган и срок действия
• личный номер, если он есть
• адрес регистрации и фактическое место проживания

Подтверждение адреса банк обязан перепроверить по надёжному источнику, если сомневается в его точности. Документы на иностранном языке, которые вы приносите для проверки, нужно перевести на грузинский или английский, а подпись переводчика заверить у нотариуса (статья 17).

Часть банков требует документы о доходах уже на входе. Bank of Georgia для граждан России и Беларуси, включая тех, у кого это второе гражданство, принимает заявку на первый счёт только через сайт kyc.bog.ge. К заявке прикладывают три документа:

1. Загранпаспорт.
2. Выписку по банковскому счёту за последние 6 месяцев на английском или другой документ, подтверждающий источник и размер дохода.
3. Документ о профессиональной или предпринимательской деятельности, например справку или трудовой договор.

Можно ли открыть счёт без визита в банк?

Закон допускает дистанционную проверку, но не обязывает банк её предлагать. Статья 12 закона о противодействии отмыванию денег разрешает банку проводить идентификацию без прямого контакта с клиентом, электронно, по правилам Национального банка. Перед запуском такого процесса банк получает письменное согласие НБГ.

Действующие правила утверждены приказом президента НБГ № 104/04 от 29 апреля 2025 года. Приказ опубликован 30 апреля 2025 года. Банки, которые уже работали с удалённой проверкой, должны были привести процессы в соответствие в течение 9 месяцев, то есть к концу января 2026 года.

Для иностранца без ВНЖ удалённая проверка в банке устроена заметно строже

• Для нерезидентов принимается только международный биометрический паспорт или удостоверение личности, с которым разрешено пересекать границу Грузии.
• Нужна дополнительная верификация: программа, проверяющая подлинность документа, перевод не меньше 1 тетри с другого счёта на ваше имя или другой надёжный способ. При видеоидентификации перевод 1 тетри обязателен.
• У клиента-нерезидента банк должен выяснить и письменно обосновать, почему тот открывает счёт за пределами своей страны и не собирается ли использовать его для транзитных платежей.
• Пройти электронную проверку через доверенное лицо нельзя.
• Гражданам стран высокого риска и офшорных зон, а также тем, кто там зарегистрирован или живёт, удалённая проверка запрещена, если у них нет гражданства или ВНЖ Грузии. Список стран высокого риска утверждает Национальный банк (статья 19 закона).

На практике TBC, Bank of Georgia и Credo просят прийти в отделение

TBC позволяет начать открытие счёта в мобильном банке, но, чтобы завершить регистрацию, нужно прийти в отделение с паспортом. Bank of Georgia на странице для нерезидентов советует прийти в отделение, если у вас ещё нет доступа к мобильному банку. Credo предлагает тем, кто ещё не клиент, обратиться в сервис-центр для экспатов: три таких центра работают в Тбилиси и один в Батуми.

Если приехать не получается, остаётся вариант с представителем по нотариальной доверенности, который идёт в банк вместо вас. Закон это допускает: банк проверяет личность представителя и требует заверенный документ о его полномочиях (статья 10). Доверенность, оформленная за границей, должна быть апостилирована или легализована, если международный договор не предусматривает иное (статья 17 приказа № 2). Пошагово этот путь разобран в статье как открыть счёт в Грузии удалённо по доверенности. У отдельных банков есть исключения: Bank of Georgia не открывает первый счёт гражданам России и Беларуси по доверенности.

О чём спрашивает комплаенс банка и почему

Вопросы о цели счёта и деньгах банк задаёт по закону. Статья 10 закона о противодействии отмыванию денег требует от банка:

• идентифицировать клиента и проверить его данные по надёжному независимому источнику
• установить бенефициарного владельца
• выяснить цель и предполагаемый характер деловых отношений, то есть суть вашей деятельности, а также характер, объём и частоту ожидаемых операций
• вести мониторинг: сверять операции с тем, что банк о вас знает, и при необходимости выяснять происхождение имущества и средств

Отсюда типичный набор вопросов в анкете или на встрече: зачем вам счёт в Грузии, чем вы занимаетесь, кто платит вам доход, сколько денег и как часто будет приходить и уходить, из каких стран, откуда средства, которые вы внесёте первыми, и не занимаете ли вы значимую государственную должность.

Клиентам с повышенным риском банк по закону задаёт больше вопросов

Если банк относит клиента к повышенному риску, статья 18 закона требует дополнительно собрать сведения об имуществе и деятельности, о целях операций, получить согласие руководства банка на отношения с клиентом и принять разумные меры, чтобы установить происхождение имущества и средств. Усиленные меры закон прямо требует применять к физлицам, зарегистрированным или живущим в стране высокого риска (статья 19). Для публичных должностных лиц, членов их семей и близких партнёров предусмотрены отдельные меры: согласие руководства, установление происхождения средств и усиленный мониторинг (статья 21).

Примечание

> "Запрещается устанавливать или продолжать деловые отношения, заключать или исполнять разовую сделку, если подотчётное лицо в случаях, предусмотренных пунктами 1–4 статьи 11 настоящего Закона, не может осуществить превентивные меры, определённые пунктом 1 настоящей статьи. В таком случае подотчётное лицо должно изучить, имеется ли основание для представления отчётности, предусмотренной пунктом 1 статьи 25 настоящего Закона."

Пункт 6 статьи 10 Закона Грузии о содействии предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма от 30 октября 2019 года, действующая консолидированная редакция с изменениями от 1 апреля 2026 года. Перевод с грузинского наш. Статья 25 говорит об отчёте в Службу финансового мониторинга о подозрительной операции.

Почему банк отказывает и как этого избежать?

Отказ обычно связан с одной из пяти причин. Первые три прямо следуют из закона.

1. Проверку не удалось завершить. Нет ответа о цели счёта или источнике средств, документы не совпадают с анкетой, перевод не заверен. В этом случае закон запрещает открывать счёт (статья 10 закона и статья 15 приказа № 2).
2. Санкции. Если клиент входит в санкционные списки Совета Безопасности ООН, которые применяются по статье 41 закона, или действует от имени такого лица, деловые отношения запрещены (пункт 7 статьи 10).
3. Повышенный риск. Публичному должностному лицу счёт открывают только с согласия руководства банка (статья 21), а к жителям стран высокого риска банк применяет усиленные меры проверки (статьи 18 и 19).
4. Внутренние правила банка. У банков есть собственные требования к отдельным категориям клиентов. Bank of Georgia, например, открывает первый счёт гражданам России и Беларуси только после онлайн-заявки с выпиской и документом о занятости.
5. Операции расходятся с заявленными. Закон запрещает не только открывать, но и продолжать отношения, если банк не может провести проверку, поэтому расхождение после открытия ведёт к новым вопросам.

Подготовка до визита снижает риск отказа по формальным причинам

1. Возьмите оригинал загранпаспорта с действующим сроком.
2. Подготовьте короткое письменное объяснение цели счёта: откуда будут поступления, на что пойдут деньги, примерный оборот в месяц.
3. Соберите документы об источнике дохода: трудовой договор, договоры с клиентами, выписку по счёту за последние месяцы. Bank of Georgia в своей процедуре просит выписку за 6 месяцев на английском.
4. Переведите документы на иностранном языке на грузинский или английский и заверьте подпись переводчика у нотариуса.
5. Отвечайте в анкете и на встрече одинаково. Ожидаемый оборот указывайте реалистично: по нему банк потом сверяет ваши операции.
6. Если банк отказал, постарайтесь понять, на каком этапе возникла проблема, и устраните её до обращения в другой банк.

Сколько стоит счёт: что банки публикуют сами

Единого тарифа нет, ориентироваться стоит только на то, что банк опубликовал. Вот что указано на официальных страницах трёх банков на момент проверки в ноябре 2026 года.

TBC. Счёт мультивалютный, цифровую карту можно активировать сразу. Физическую карту забирают в выбранном отделении через 1 рабочий день в Тбилиси и через 2 рабочих дня в регионах. Карту, которую не забрали за 3 месяца, уничтожают. В разделе тарифов у TBC есть отдельная позиция об открытии счёта для физлиц без гражданства Грузии, условия смотрите там.

Bank of Georgia. С граждан России и Беларуси берут сбор за рассмотрение заявки на открытие счёта. Его платят заранее или после положительного ответа, при отказе сбор не возвращают. Сумма на странице для нерезидентов не указана. Одобрение действует 30 дней, после этого анкету и сбор нужно подавать заново.

Credo. Неименную карту выдают сразу в сервис-центре, именную изготавливают за 3 рабочих дня. Иностранцы с активной дебетовой картой Credo платят ежемесячный сбор Cross Border Fee, размер которого зависит от операций по карте в Грузии. Сбор не берут с клиентов премиального обслуживания Rcheuli и граждан Украины.

Минимальный остаток для открытия счёта ни на одной из этих страниц не указан.

Что меняется с ВНЖ или налоговым резидентством

Вид на жительство Грузии снимает самые жёсткие ограничения банковской проверки

• Усиленная проверка по признаку проживания или регистрации в стране высокого риска для иностранца с ВНЖ Грузии не обязательна (пункт 4 статьи 19 закона).
• Запрет на удалённую проверку для граждан и жителей стран высокого риска на держателей ВНЖ не распространяется (пункт 18 статьи 2 правил НБГ).
• Дополнительная верификация, например переводом 1 тетри, при удалённой проверке нужна только тем, у кого нет гражданства или ВНЖ Грузии. Данные держателя ВНЖ банк сверяет с базой Агентства развития государственных услуг.
• Карточка ВНЖ сама по себе подходит как документ для проверки личности (статья 5 приказа № 2).

Обычная проверка при этом остаётся: банк всё равно спросит о цели счёта и характере операций. Основания и порядок получения ВНЖ описаны в гайде как получить ВНЖ в Грузии в 2026 году.

Налоговое резидентство меняет страну, куда уходят сведения о счёте

С 1 января 2023 года действует статья 70² Налогового кодекса. По ней банк применяет процедуры Общего стандарта отчётности (CRS) и передаёт в Службу доходов сведения о каждом подлежащем отчётности счёте резидента другой юрисдикции, не позднее 30 июня следующего года. Служба доходов вправе передать их налоговым органам стран, с которыми действует соглашение об автоматическом обмене.

Если вы стали налоговым резидентом Грузии, сообщите об этом банку и приложите справку о резидентстве. Закон требует от банка повторно проводить проверку при существенных изменениях, связанных с клиентом (статья 12).

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счёт в банке Грузии без ВНЖ?

Да. ВНЖ не нужен: TBC, например, открывает счёт экспату по загранпаспорту и номеру мобильного телефона. Без ВНЖ строже правила удалённой проверки: нужна дополнительная верификация, а гражданам и жителям стран высокого риска удалённая проверка закрыта. Проверку цели счёта и характера операций проходят все клиенты, с ВНЖ и без.

Можно ли открыть счёт полностью онлайн?

Закон это допускает, если банк получил согласие Национального банка на электронную проверку клиентов. Обязанности предлагать её у банка нет. TBC позволяет начать в мобильном банке, но завершить открытие нужно в отделении с паспортом. Через доверенное лицо пройти электронную проверку нельзя, а гражданам и жителям стран высокого риска без ВНЖ она запрещена.

Почему банк спрашивает, откуда у меня деньги?

Этого требует статья 10 закона о противодействии отмыванию денег: банк обязан выяснить цель отношений, характер, объём и частоту операций, а при необходимости происхождение средств. Для клиентов повышенного риска выяснять происхождение средств обязательно (статья 18). Если проверку провести не удаётся, закон запрещает открывать счёт.

Может ли гражданин России открыть счёт в Bank of Georgia по доверенности?

Первый счёт нет. Bank of Georgia прямо пишет, что гражданам России и Беларуси первый счёт не открывают даже по доверенности. Заявку подают через kyc.bog.ge с паспортом, выпиской за 6 месяцев и документом о занятости. Когда счёт уже есть, услуги через представителя, включая открытие нового счёта, доступны.

Что делать, если банк отказал?

Сначала понять причину: не хватило документа об источнике средств, ответы в анкете расходятся с выпиской, перевод не заверен или вы попали под внутренние правила банка для вашего гражданства. Затем устранить её и только после этого обращаться в другой банк. Требования к отдельным категориям клиентов у банков свои.

Как это оформить через Legalese

Начинаем с вашей ситуации: гражданство, есть ли ВНЖ, откуда будут приходить деньги и зачем нужен счёт. От этого зависит, в какой банк идти и что взять с собой.

Дальше подбираем банк под ваши задачи, проверяем его актуальные требования к документам, помогаем подготовить и перевести документы и сопровождаем вас в банк или координируем визит. Если приехать в Грузию не получается, есть услуга удалённого открытия счёта.

Подробнее на страницах об открытии личного счёта в Грузии и о банковских картах для нерезидентов.

Коротко

• Нерезидент открывает личный счёт по загранпаспорту, ВНЖ не нужен
• Банк по закону выясняет цель счёта, характер операций и при необходимости происхождение средств, без этого открывать счёт запрещено
• Удалённая проверка разрешена правилами НБГ № 104/04, но для иностранцев без ВНЖ она строже, через доверенное лицо невозможна, а жителям стран высокого риска закрыта
• Собственные правила банков могут быть жёстче: Bank of Georgia не открывает первый счёт гражданам России и Беларуси по доверенности
• ВНЖ Грузии снимает самые жёсткие ограничения, а налоговое резидентство определяет, в какую страну уйдут сведения о счёте по CRS

Чтобы разобрать ваш случай до визита в банк, свяжитесь с нами.